Dicas para evitar o golpe com empréstimo consignado

Veja as dicas para evitar o golpe com empréstimo consignado.

Ser vítima do golpe do empréstimo consignado é uma verdadeira dor de cabeça, porque além de não receber o dinheiro do empréstimo terá que pagar por vários meses, ou até o caso ser esclarecido pelas autoridades competentes, as parcelas do crédito e sem qualquer possibilidade de evitar o débito, já que os valores são descontados diretamente na folha de pagamento ou benefício do INSS.

Saiba mais em: O que é empréstimo consignado 

As maiores vítimas dos grupos de estelionatários são os aposentados e servidores públicos. Primeiro, por serem as categorias contempladas com o crédito consignado, modalidade de crédito que oferece diversas facilidades de pagamento, como juros baixos, parcelas a perder de vista, cartão de crédito sem anuidade entre outros.

Consulte: 5 motivos para adquirir empréstimo consignado

Segundo, por conseguirem comprar listas de dados pessoais em mercados paralelos, fornecidas por funcionários da Previdência e por outros servidores públicos, conforme reportagens exibidas na TV anos atrás, e também se aproveitar da falta de cultura digital do público mais velho que acaba fornecendo dados pessoais sem ter consciência da enrascada que está se metendo.

Mas como funciona o golpe do empréstimo consignado?

A lógica do golpe

Essas quadrilhas de estelionatários, ou indivíduo de ma fé, que aproveitam uma oportunidade concedida pela vítima buscam obter os dados pessoais de cidadãos que tenham direito a contratação de crédito para confeccionar documentação falsa, cada vez mais sofisticada, e conseguir um empréstimo usando os dados da vítima como se fossem seus, pegando o dinheiro ao retirar no caixa (alguns usam o truque de simular analfabetismo para não precisar assinar documentação), ou transferir para uma conta criada específicamente para receber a quantia fraudulenta, e prejudicando o seu alvo ao direcionar o débito das parcelas a serem paga nos próximos meses para a conta deste.

Como perceber se foi vítima de golpe?

Consulte sempre o seu extrato e se tiver alguma suspeita de que foi vítima do golpe do empréstimo consignado, exija junto a instituição financeira cópia do contrato do empréstimo para comprovar a falsificação da assinatura.

No caso dos aposentados, se dirija ao INSS solicitando todo o histórico de empréstimos feito em seu nome. Constatando uma irregularidade, faça o mesmo procedimento de pegar a cópia do contrato, ou contratos, na financeira.

Em ambos os casos, faça um boletim de ocorrência. Essa medida simples já conta muito para conseguir provar a sua inocência e evitar novos problemas com SPC e SERASA.

Quais os cuidados que se deve ter?

Para evitar o golpe do empréstimo consignado nunca forneça os seus dados pessoais para estranhos, para intermediários, vá diretamente a uma agência de crédito autorizada a trabalhar com essa linha de crédito.

No site da Previdência há uma lista de todas as instituições regularizadas pelo Banco Central (Bacen), o mesmo ocorre para o servidor público no Portal do Consignado, para o servidor militar do exército no CPEX  e para o servidor da Marinha no Portal de Consignações do Militar/Pensionista da Marinha.

Não aceite deixar os seus documentos originais na financeira e tome cuidado para não esquecer os seus documentos. Documentação, aliás, que se resume a:

ü    RG;

ü    CPF;

ü    Comprovante de endereço;

ü    Comprovante de renda.

Nada mais pode ser solicitado, nenhum tipo de senha.

Servidores federais atenção: vocês precisam emitir a autorização de consignatária, vocês que devem gerar esse documento, portanto, não devem revelar a senha de acesso ao SIGEPE.

Não faça depósitos

Outra artimanha corriqueira nos casos de golpe do empréstimo consignado é a solicitação de um depósito antecipado para fazer a análise de crédito. Essa prática não é realizada pelas instituições financeiras sérias, não é necessário qualquer tipo de pagamento para se fazer a análise e não existe uma norma ou orientação nesse sentido pelo Banco Central.

A alegação dos golpistas é que o depósito é necessário para cobrir as despesas iniciais com a análise e o preparo da documentação. Saiba que todo o custo envolvendo essa parte burocrática é inserido na soma final das parcelas que virá a pagar posteriormente, junto com os juros. Essa taxa é chamada de Custo Efetivo Total (CET). Portanto, não há a necessidade da agência de crédito cobrar por algo que o modelo de negócio garante que receberá de volta ao término do empréstimo.

Você pode, inclusive, obter algumas informações relevantes sobre o empréstimo que pretende contratar ao utilizar ferramentas de simulação gratuitas.

Ou solicitar uma análise de crédito direto na financeira de sua confiança, seja na unidade física ou pelo site. No Armazém do Crédito, por exemplo, você obtém a resposta da análise no mesmo dia e já com uma proposta formalizada. Atente-se que apenas se solicita informações básicas para fazer a análise e retornar o contato:

ü    Não há solicitação de qualquer tipo de senha;

ü    Não há solicitação de depósito de nenhuma espécie.

É uma análise sem compromisso, gratuita e extremamente prática. Confira! 

Cuidado com sites falsos

Aliás, acessar a página do Armazém do Crédito pode servir como um ensaio para se identificar um site e uma agência de crédito confiável. Se leu atentamente nossas orientações, você:

ü  Primeiro verificará se o Armazém do Crédito consta na lista de instituições oficiais que trabalham com empréstimo consignado divulgada pela Previdência, Portal do Consignado etc;

ü  Depois irá conferir, na caixa de endereço do seu navegador, se aparece um ícone de um cadeado fechado seguido da palavra “Seguro”.

ü  Em seguida, tentará identificar, no fim da página, o número CNPJ e a Razão Social da empresa. 

Se por algum motivo, você não conseguir acessar a lista de instituições aprovadas pelo Banco Central e resolver visitar um site do gênero, se não encontrar as outras informações apontadas acima, desconfie! Pode ser um site falso criado apenas com a finalidade de direcioná-lo para links maliciosos com vírus e, assim, coletar seus dados pessoais.

Faça o teste agora mesmo acessando a página do Armazém do Crédito.

Recomendamos também a leitura de: O Armazém do Crédito é confiável? No post, há outras dicas para identificar se uma instituição é séria ou não.

Cuidado com a assinatura

Outro meio usado por quem aplica o golpe do empréstimo consignado é tentar fazer o seu alvo assinar uma folha em branco ou um documento que não detalha as informações cruciais envolvendo os valores da transação, como:

ü    Valor total do empréstimo;

ü    Juros;

ü    Valor das parcelas;

ü    Quantidade de parcelas.

Sem essas informações, não assine. É provável que seja uma tentativa de falsificar a sua assinatura. O melhor a se fazer é ler o contrato inteiro, nem que tenha que solicitar o apoio de algum entendido na área para que lhe garanta que o documento aponta tudo o que foi combinado entre as partes.

Desconfie de ligações e email

Tenha isso em mente: se você não se cadastrou no site da agência de crédito para receber informações a respeito de empréstimo consignado, não é permitido que você receba abordagem por telefone ou e-mail com o objetivo de dissuadi-lo a contratar empréstimo consignado.

Não passe informações pessoais por telefone e nem clique em links desses emails enviados. É grande a chance de ser uma cilada do golpe do empréstimo consignado.

O conteúdo dessas abordagens também podem lhe fornecer indícios da má intenção de quem está por trás do contato. Geralmente, usa-se de táticas espalhafatosas para chamar a atenção da vítima em potencial, com promoções mirabolantes com preços muito abaixo dos praticados no mercado.

Conclusão

O golpe do empréstimo consignado visa obter dados pessoais de pessoas que tem direito ao uso dessa linha de crédito. O objetivo é obter volumosa quantia de dinheiro em nome das vítimas sem arcar com qualquer tipo de custo. Custo que fica a encargo de quem sofre o golpe.

É preciso sempre consultar os extratos bancários e ao perceber alguma irregularidade, se dirigir a instituição financeira para obter a cópia do contrato que supostamente assinou para coletar uma prova de falsificação da assinatura. Os aposentados devem se dirigir ao INSS e requisitar o histórico de todos os empréstimos em seu nome e fazer o mesmo procedimento de se dirigir a instituição financeira.

Deve-se registrar um Boletim de Ocorrência imediatamente.

Os cuidados para evitar cair no golpe do empréstimo consignado são:

ü    Ter cuidado com os dados pessoais, nunca fornecê-los a estranhos ou intermediários;

ü    Não fazer depósitos antecipados;

ü    Não interagir com sites falsos;

ü    Não assinar documentos em branco ou com falta de informações essenciais;

ü    Não passar informações por telefone de contato pelo qual não solicitou;

ü    Não clicar em emails de contato pelo qual não solicitou.

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