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| Saiba como calcular o empréstimo consignado |
Ao se pensar na
contratação de um empréstimo as primeiras dúvidas que se relacionam ao assunto
são sobre as condições e valores de pagamentos. Nada mais natural, afinal,
ninguém quer ser pego de surpresa com prazos de pagamento que fujam de sua
expectativa e mensalidades que excedam sua capacidade financeira.
Para evitar tal
transtorno, busca-se, antes mesmo de iniciar as tratativas burocráticas para
selar a efetuação do empréstimo, as informações necessárias para fazer as
projeções mais próximas do que será cobrado e em quanto tempo.
Mas como calcular o empréstimo consignado?
Veja a seguir o que você
precisa saber para calcular a projeção mais próxima de uma eventual contratação
de empréstimo consignado nos valores que precisa.
Juros
É um dos itens, senão o principal,
mais importantes para calcular o
empréstimo consignado de modo que o resultado se aproxime razoavelmente da
realidade. Pois são nos juros que as concessionárias de crédito obtêm a margem
de lucro e é preciso conhecer o retorno financeiro que pretendem obter para se
chegar ao valor do gasto mensal.
Essa informação você pode
conseguir visitando o site da instituição financeira que pretende contratar o
serviço, no entanto nem todas deixam a disposição os números referentes a taxa.
Mas isso não é um grande
entrave para calcular o empréstimo consignado. Há um teto definido pelo
Ministério do Planejamento e pelo Conselho Nacional de Previdência que
determina que os juros mensais não podem superar 2,08% para aposentados INSS e
2,05% para servidores públicos.
Então, por via das
dúvidas, sempre utilize o valor limite para calcular o empréstimo consignado.
Há também outros valores
que precisam entrar na conta, porque são inseridos para se chegar ao montante
final do que será efetivamente cobrado na transação, que são impostos,
encargos, seguros cobrados no financiamento etc que constituem o chamado Custo
Efetivo Total (CET).
Novamente, há
concessionárias que informam claramente o valor da taxa desse tipo de despesa e
outras não. É preciso verificar.
Limite de gastos
Outra informação crucial
para calcular o empréstimo é de que há
também um teto a ser respeitado na hora de gerar a cobrança. A parcela do
empréstimo não pode exceder 35% da renda mensal do contratante, sendo que 5%
destina-se para o uso do cartão de crédito consignado.
Com esse limite previsto,
junto ao valor contratado, mais os números das taxas de juros, reúnem-se as
informações necessárias para calcular uma projeção realista do empréstimo
consignado, tanto em termo de valores como de prazo para pagamento.
O método simples
Mas há uma forma bem mais
simples e acessível de se calcular o
empréstimo consignado. É se utilizar das ferramentas de simulação de
empréstimo que em poucos segundos realizam as operações matemáticas precisas e
apresentam os resultados quanto a gastos e condições de pagamento. Basta
preencher as informações necessárias corretamente: renda mensal, valor do
crédito a ser contratado e o prazo pretendido.
No entanto é preciso
atenção sobre o simulador a ser utilizado.
Muitos dos que estão
espalhados pela internet não incluem nos seus cálculos as taxas de juros a
serem cobradas nem o Custo Efetivo Total, ou estão com esses números
desatualizados, o que resulta em projeções muito distantes da realidade.
O simulador do Armazém do Crédito já inclui todos os
encargos financeiros, atualizados, nos seus cálculos, assim como informa a
porcentagem correspondente dos juros, do CET e as condições de pagamento.
Conclusão
Para calcular o empréstimo consignado é preciso acrescer do valor
contratado a taxa de juros, o valor do CET e dividir pela margem de tempo
preferencial desde que observe o critério de não ultrapassar 35% de sua renda
mensal.
O método mais simples e
rápido é utilizar as ferramentas de simulação de crédito consignado, porém é
necessário o cuidado de escolher simuladores que incluam todas as taxas
cobradas e que estejam atualizados, como o simulador do Armazém do Crédito.
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